何もしないとお金が減る？！主婦や初心者にもわかる投資信託のいろは

財布に入っているお金は今いくらですか？
その１万円はは来年も再来年も同じ１万円の価値ですか？

今日は１万円で買えたネックレスは５年後も１万円で買えるでしょうか？

お金の価値というのは、私たちの知らないところで変動しています。
お金を増やすことは、資産を守ることになります。
何もしないでいると、大切な資産が目減りしてしまう可能性があるのです。

主婦にも資産運用は必要？なぜ日本人は投資をしないのか

主婦には資産運用が必要かどうか。
答えは、必要です。でも、「できるだけ時間をとらず、ストレスもかからないようにできるのであれば」です。

なぜ必要かというと、預金は目減りしてしまうからです。
預貯金にお金を大事に預けているはずなのに、知らない間に減っていってしまうということです。

目減りしてしまう原因は大きく３つあります。

１つ目は、物価上昇による目減りです。
お金の価値は物価上昇には連動してくれません。
今は定期預金でも０．０１％と、非常に低金利ですよね。
今の日本は２％の物価上昇を目指しています。２％ということは、１０００円のものは１０２０円になるということですね。

実際、２％の物価上昇は目標に掲げているものの、達成できていません。しかし、日本も物価を上げていかないと、景気が悪くなった時に金利を引き下げて対策をすることができなくなります。（今はマイナス金利政策をとってますが、底なしにマイナス金利にしていくことはできませんからね。）

物価上昇やインフレはないだろうと思っている方もいらっしゃるかもしれませんが、日本はこの目標は達成するためにこれからも金融政策等を行っていくと思います。

２つ目は、為替の変動です。
現在（2020/7/29）は１米ドル＝１０５円くらいです。米ドルよりも、円の方が価値の高い状況ですね。
４年前くらいは１米ドル＝１２０円を超えていました。為替は毎日変動するので、円安（１米ドルを買うのに１０５円払えばよかったものが１２０円も払わなくてはいけない状態）になると消費者は困ります。
海外から輸入したものの値段が上がるからです。
為替の変動からお金の価値を守るには、外貨を保有することと、資産運用をすることが必要です。

３つ目は、銀行のＡＴＭ等の手数料です。
お金をＡＴＭでおろす時、手数料がかかりますよね。
銀行で定めている条件をクリアすると、ＡＴＭの時間外手数料が無料になることもありますが、振込手数料等、自分のお金を動かす際には手数料がかかります。

お金の価値を守るために、資産運用は必要なのですが、日本人は世界的にみても、あまり投資をしない国となっています。

このグラフは日米欧の家計の金融資産構成を比較したものです。
日本は全体に占める預貯金の割合が半分以上で、株式や債券は１５．２％です。
アメリカは逆に預貯金が１２．９％で、株式や債券は５２．８％です。
アメリカ人は資産の半分以上を投資に回しているということですね。
これだけ投資に回しているので、アメリカ人は資産が膨らんでいくスピードが日本に比べて倍です。

なぜ日本人は投資をしないのでしょうか？
アメリカ人の金融リテラシー（お金についての知識）が高いこともありますが、日本人は投資にマイナスなイメージがあるからだと思います。

バブル崩壊やリーマンショック等、大きな経済のショックからも影響を受けていると思います。
おじいちゃんが株で損したなんて話を聞くと、投資は怖いものって思ってしまいますよね。

では、アメリカと日本の株式市場はどんな違いがあるのでしょう。
上のグラフがアメリカのＮＹダウで下のグラフが日本の日経平均株価です。
ＮＹダウと日経平均というのは、それぞれ国の代表的な会社の株価を寄せ集めて平均を出した指数だと思っておいてください。

平成３０年間の間で日経平均株価は約２６％下落する一方で、アメリカのＮＹダウは約１２倍になりました。
アメリカの有名企業アップルの時価総額は１．５兆ドル以上で、日本の時価総額一位のトヨタの約９倍くらいです。
そんなアップルみたいな企業がゴロゴロいるアメリカの株式市場はとてつもなく大きいし、成長しているってことですね。

アメリカ人はグングン成長する株に期待して、金融資産の３割以上をを株として保有しているということですね。
日本人でもアメリカの株には投資できますよ。

なぜ日本人とアメリカ人では投資する割合が違うのかが、少しみえてきたところで、話を戻します。

主婦にも「できるだけ時間をとらず、ストレスもかからないようにできるのであれば」投資は必要ということです。
子育てや家事に忙しいママが、お金のことを四六時中気にして生活するのはかなりストレスが溜まります。

でもお金を大きく増やさなくてもいいから、減らさないように運用することは必要だと思いませんか？
そう思った方はぜひ読み続けてみてくださいね！

投資初心者や主婦でもできる投資

ズバリ投資信託です！
投資初心者がいきなり上がりそうな株を予測して売り買いするのはハードルが高すぎます。忙しい主婦が四季報とにらめっこして企業のことを調べる時間もありません。

投資信託はプロに任せる投資方法です。
デメリットはプロに任せる分、手数料を払う必要があります。しかし、最近は手数料を引き下げよう！という流れがあり、かなり低コストで運用できるようになっています。
プロにあまり手間を取らせないインデックス型投信はもっと手数料が低いので、おすすめですよ。

投資信託とは

投資信託とは、たくさんの投資家からお金を集めて、プロに運用してもらう商品です。
いわゆる、株や債券等の個別の投資商品をパッケージ化したものっていうイメージですね。
パッケージに入れる商品は、運用のプロが選んでくれます。
運用のプロは実際に会社を訪問し、分析もしてくれます。
分散投資といって、パッケージ内に多くの株や債券を入れることで、リスクを減らすことができます。

国内の企業の株式をたくさん入れた投資信託や、アメリカの企業の株式をたくさん入れた投資信託等、その種類はたくさんあります。
その中から、自分が投資したいなと思う投資信託を選んで購入することで、間接的にいろんな企業に投資することができます。

ひとりで３００社の株式に一気に投資するなんて、大変ですよね？それも投資信託なら大変ではなくなります。海外との取引も簡単にできちゃう訳です。

また、株式は２０万円からじゃないと買えない等、少額では買えない場合があります。
投資信託は大体１万円から購入が可能なので、初めての方は安心ですよね。
最近ではポイントで投資できるところや、１００円から投資できるところ等、敷居が低くなっていて、お試し感覚で始めることもできます。

ここで、投資信託のメリットとデメリットを簡単にまとめておきます。

投資初心者や主婦には積立投資信託がおすすめ

「毎日」「毎週」「毎月」から、好きな購入頻度を選択し、投信を少額からコツコツ購入できます。

時間の分散ができるので、リスクをコントロールすることができます。
ここでいうリスクは投資信託の値動きです。上昇も下落もリスクといいます。
価格変動を平均化して小さくすることができるということです。
これをドルコスト平均法といいます。

忙しい主婦の方がこまめに基準価額をチェックして売買をするのは難しいと思います。積立投資信託なら基準価額が下がっている時も、「今は口数をたくさん買って上昇に備えている時だな・・」と思うこともできますよね。

ただ、ドルコスト平均法で利益を出すにはポイントがあります。

値動きの小さい投資信託を選んでしまうと、ドルコスト平均法の効果が低下してしまいます。
投資先が株式１００％等、値動きが激しい投資信託を選ぶことをお勧めします。

手数料は最近ではノーロード投信といって、購入時手数料が無料なものもあります。積み立ての場合はその都度購入時手数料がかかるので、手数料はできるだけ低いものをおすすめします。
日経平均株価やＴＯＰＩＸの値動きに連動するＥＴＦやインデックスファンドと呼ばれるものは手数料も低いのでおすすめです。

景気は循環しているので、できるだけ長期間積み立てをすることをおすすめします。
買い増しや一部売却を頻繁にしてしまうと、ドルコスト平均法の効果は低下するので、避けた方が無難です。

分配金は受け取らず、複利効果を活用しよう！

投資信託を保有していると、分配金が支払われる場合があります。
株でいう配当みたいなものなのですが、投資信託の場合、分配金は利益が出ていても、出ていなくても支払われます。運用がうまくいっていない時に支払われる分配金は元本を削って支払われます。
そのため、分配金を受け取っていると、元本がどんどん減ってしまうこともあるのです。
分配金は再投資して、元本自体を膨らませていくことが、最終的な利益への近道となります。

（投信自動積立の場合は、分配金は自動的に再投資になります。）

分配金を再投資すると、複利効果が得られます。
複利とは、運用で得た収益や利息を元本に含めて、再び運用することです。
利益が出ている時は、元本が雪だるま式に増えていきます。

反対に単利というのは、元本の額はずっと変わらず、元本に対する利息や運用収益を都度受け取ることです。

複利運用をすることで、長期間積み立てる程、複利効果が大きくなっていくのがわかりますね。
これは年率５％の運用成果が安定的に出た場合のグラフです。

あくまで参考値ですが、複利運用の効果が目でみてわかると思います。

つみたてＮＩＳＡとは？

積立投資信託をされる方はマストで活用すべきなのがつみたてＮＩＳＡです。
ＮＩＳＡには「ＮＩＳＡ」「つみたてＮＩＳＡ」「ジュニアＮＩＳＡ」の３つの種類があります。

主婦の方や投資初心者の方はまずつみたてＮＩＳＡを活用されるといいと思います。
長期的にみれば、最大８００万円の投資額に対する利益が非課税になります！

例えば、毎年４０万円（毎月約３万３千円）を投資し、年間平均５％利益が出るとします。年間２０，０００円利益が出ることになるので、その利益に対する税金４,０６３円が非課税になります。１０年非課税措置を受ければ４０,６３０円分の税金が取られずに済むということですね！

投資信託は基本的に税金を自分で計算し、申告する一般口座というものにしない限り、源泉分離課税なので、利益が出る都度、税金は清算されます。他の所得と混ざらないので投資も始めやすいですよね。

つみたてＮＩＳＡは限られた投資信託の商品でしか、非課税措置を受けられません。
基本的には手数料が低い商品が対象になっています。
投資が初めてなのに、高い手数料を払うのは不安ですよね。その点、このつみたてＮＩＳＡの対象になっている商品は投資初心者や主婦の方にはぴったりです。

金融機関ごとに取り扱い商品は異なるので、まずは自分にあった金融機関選びから初めてみましょう。

つみたてＮＩＳＡの口座開設はどこがおすすめ？

つみたてＮＩＳＡの口座をどこで開設するかで、選択できる投資信託の商品や商品数は異なります。
ＮＩＳＡ口座は、取り扱い金融機関で１人につき１つの金融機関での口座開設になります。（１年に１回、金融機関の変更は可）
気軽に金融機関を変更できないため、どの金融機関で口座を開設するかは重要です。

まずはどの金融機関で口座を開設するのが良いか、それぞれのメリット・デメリットを比較してみてください。
※手続きの流れや投資信託の手数料はどの金融機関で行ってもほぼ変わりません。

※取扱商品数は2020/７/６現在

取扱商品数でいうと、ネット証券がおすすめですね。
積立投資信託は、頻繁に自分で売買して利益を追求するものではなく、運用成果に上下があっても長期的に運用を続けることで利益を追求していくものです。そのため、リアルタイムの投資情報を得る必要は少ないといえます。

銀行や証券会社でわざわざ説明を聞かなくても、今の時代ネットで様々な情報を得ることができます。

まとめ

投資初心者や主婦の方は積立投資信託から始めるのがおすすめです。
普通の貯金なら、増えた分には税金がかかりますが、つみたてＮＩＳＡを活用すれば、非課税で運用益を得ることができます。

ネット証券で口座開設をすれば、つみたてＮＩＳＡの対象になっている投資信託の種類も豊富です。
ネット証券は若い年齢層には本当に人気です。昔のような証券マンが家に訪問し、商品をすすめる時代はもうあまり流行らないですね。
投資家がネットでいろいろな情報を得られる時代なので、営業マンのコスト分、割安で投資できればそれが一番良いですよね。

投資と聞くと、デイトレーダーのような数秒を見極めて売買するイメージを持つ方もいらっしゃると思いますが、今は主婦の方でも毎月の貯金の一部を積立投資信託で積み立てしている方も多いです。

この機会にはじめてみてはいかがでしょうか！